Charge off là gì, cách thức hoạt động và lưu ý

Charge off là gì, cách thức hoạt động và những lưu ý cần ghi nhớ. Ý nghĩa của khoanh nợ trong lĩnh vực tài chính như thế nào. Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây của chuyên mục tài chính.

Charge Off là gì

• Charge-Off là thuật ngữ trong tiếng Anh, có nghĩa là “Khoanh Nợ.”
• Khoanh Nợ là một khoản nợ mà người cho vay không thể thu hồi được do người vay không thể trả lại sau một khoảng thời gian kéo dài.

• Tuy nhiên, việc khoanh nợ không có nghĩa là nợ được xóa sổ hoàn toàn. Khoanh Nợ mang theo những hậu quả nghiêm trọng đối với tín dụng và khả năng vay mượn của người vay trong tương lai.
• Thường, Khoanh Nợ xảy ra khi người cho vay xem xét rằng khoản nợ chưa thanh toán là không thể thu hồi được, thường sau 180 ngày hoặc 6 tháng không thanh toán.
• Ngoài ra, nếu người vay không thanh toán đủ số tiền tối thiểu yêu cầu trong chu kỳ thanh toán, cũng có thể dẫn đến việc Khoanh Nợ, đặc biệt là nếu số tiền thiếu hụt không được bù đắp.
• Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quản lý nợ một cách có trách nhiệm để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay mượn trong tương lai.

Cách thức hoạt động của Charge off là gì

• Bị khoanh nợ trong bản báo cáo tín dụng đồng nghĩa với việc điểm tín dụng của người vay sẽ bị giảm, tạo ra khó khăn khi xin tín dụng hoặc đạt được tín dụng với lãi suất ưu đãi trong thời gian tới.
• Dù có thanh toán hết nợ hoặc giải quyết khoản nợ quá hạn, tình trạng khoanh nợ không được loại bỏ hoàn toàn khỏi bản báo cáo tín dụng. Thay vào đó, trạng thái sẽ thay đổi thành “Đã xử lý xong khoanh nợ” (Charge-off Settled).
• Bất kỳ khoản nợ nào cũng sẽ tiếp tục xuất hiện trong bản báo cáo tín dụng trong vòng 7 năm, và người bị ảnh hưởng cần phải đợi 7 năm hoặc thương lượng với chủ nợ để xóa bỏ nó sau khi đã thanh toán đủ nợ.
• Trong trường hợp không thể thanh toán đúng hạn do mất việc làm, người nợ có thể viết thư cho người cho vay để mô tả chi tiết vấn đề, cung cấp bằng chứng về lịch sử thanh toán trước đó và đưa ra chứng minh về tình hình tài chính đến thời điểm mất việc.

Những điều cần lưu ý khi khoanh nợ

Những điều cần lưu ý khi khoanh nợ bao gồm:

Thời hiệu thu hồi

• Thời hiệu là khoảng thời gian mà một khoản nợ có thể được thu hồi thông qua hệ thống tòa án pháp lý.
• Sau khi thời hiệu đã qua, khoản nợ được coi là quá lâu để thu hồi và người vay không thể bị đưa ra tòa án vì khoản nợ đó.

Kiện tố quá hạn

• Ngược lại, người nợ có thể kiện nếu bị đưa ra tòa án do một khoản nợ quá hạn.
• Cũng có thể kiện nếu công ty đòi nợ vi phạm Đạo luật đòi nợ công bằng, không liên lạc lại nhưng vẫn tiếp tục thực hiện.

Loại bỏ trạng thái khoanh nợ không đồng nghĩa với hết thời hiệu

• Loại bỏ trạng thái khoanh nợ khỏi báo cáo tín dụng không có nghĩa là thời hiệu đã qua.
• Người đi vay vẫn có thể bị đưa ra tòa án nếu thời hiệu vẫn còn hiệu lực sau 7 năm.

Không nợ không đồng nghĩa với không bị kiện tố

• Một khoản nợ quá thời hiệu không đồng nghĩa với việc người đi vay không còn nợ nữa.
• Chỉ là chủ nợ không thể đưa ra phán quyết trước tòa về việc thanh toán nợ cũ đó.

Nợ xấu và chi phí thu hồi

• Nợ xấu không thể thu hồi được được gọi là nợ xấu.
• Khi một công ty ghi nhận nợ xấu, nó sẽ xóa số tiền không thể thu hồi được như một khoản chi phí trên báo cáo thu nhập.

Điều kiện nợ xấu trong kinh doanh

• Để một khoản nợ được coi là nợ xấu trong kinh doanh, nó phải xuất hiện như một phần của hoạt động kinh doanh thông thường.
• Nợ xấu thường liên quan đến các hình thức tín dụng không có bảo đảm, như nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay dựa trên chữ ký.

Ý nghĩa charge off trong kinh doanh

Trong kinh doanh, khoanh nợ (charge-off) đánh dấu việc chủ nợ (doanh nghiệp, tổ chức tài chính) coi một khoản nợ là không thể thu hồi được và chưa trả sau một khoảng thời gian quy định. Ý nghĩa của khoanh nợ trong kinh doanh có những khía cạnh quan trọng:

Quản lý rủi ro tín dụng

• Khoanh nợ giúp doanh nghiệp xác định và quản lý rủi ro tín dụng trong danh sách nợ của mình. Nó là một cách để ghi chú những khoản nợ mà có khả năng cao sẽ không được thu hồi.

Ánh sáng về hiệu quả quản lý nợ

• Việc khoanh nợ cho thấy khả năng của doanh nghiệp trong việc quản lý và thu hồi các nghĩa vụ tài chính của khách hàng. Các công ty có tỷ lệ khoanh nợ thấp thường được coi là quản lý nợ hiệu quả hơn.

Ảnh hướng tới lợi nhuận

• Khi một khoản nợ được khoanh, công ty thường phải ghi nhận một phần hay toàn bộ số tiền đó như là một chi phí không thu được. Điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng của doanh nghiệp.

Tín dụng và khả năng vay

• Khoanh nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp, có thể làm giảm khả năng vay với điều kiện tốt hoặc lãi suất thấp. Điều này có thể làm tăng chi phí vốn cho doanh nghiệp.

Chính sách quản lý nợ

• Khoanh nợ cũng thể hiện chính sách quản lý nợ của doanh nghiệp, đặc biệt là khả năng họ xử lý những nghĩa vụ tài chính không thu hồi được.

Ảnh hưởng đến hỉnh ảnh doanh nghiệp

• Sự xuất hiện liên tục của các khoản nợ khoanh có thể ảnh hưởng đến hình ảnh của doanh nghiệp, tạo ra ấn tượng không tích cực đối với cả đối tác kinh doanh và người tiêu dùng.

Khả năng thương lượng và điều chỉnh nợ

Xem thêm: Tối đa hóa lợi nhuận là gì, vai trò của nó trong nền kinh tế

Xem thêm: Sàn tiền ảo Remitano, sàn giao dịch tiền ảo uy tín

• Khi một khoản nợ đã được khoanh, doanh nghiệp và chủ nợ có thể thương lượng với người vay để đạt được thỏa thuận thanh toán hoặc điều chỉnh nợ một cách linh hoạt hơn để giảm thiểu mất mát.

Trên đây là những thông tin chia sẻ về charge off là gì và những thông tin liên quan. Rất hy vọng thông tin bài viết đã mang tới cho bạn nhiều thông tin bổ ích.